Estimados lectores:
Hemos llegado al último día de 2015 y quiero aprovechar esta entrada para hacer un breve comentario a cómo se ha desarrollado este año a nivel de ingreso pasivo, así como de otros aspectos de mi vida relacionados con el tema económico.
Primeramente, el 14 de julio de 2015 empecé a escribir este blog (la imagen de esta entrada es la misma que la de esa primera entrada). Uno siempre ha tenido inquietudes, y aprovechando mi afición a luchar por la independencia financiera, decidí en su momento exponer ante la gente cómo se iba desarrollando este camino hacia la libertad. El empezar a escribir el blog y dar explicaciones sobre lo que hacía y por qué lo hacía me ha obligado a estar más centrado en cada paso que daba como inversor, lo cual creo que me ha beneficiado enormemente.
Antes de detallar el devenir del ingreso pasivo en 2015, señalar también que este año me casé con la mejor mujer que he conocido en mi vida, a la cual he hablado durante días y días de Kiyosaki, el dinero, el ingreso pasivo..., además de invertir parte de su dinero desde 2013 en acciones. Como resultado de esta unión, mi ingreso pasivo desde 2015 es suma del ingreso pasivo mío y el de mi mujer. Esto aparece convenientemente indicado en la pestaña de Meta.
En 2015 invertí en Mapfre, Abertis, Red Eléctrica, Viscofan (nueva adquisición), Grifols B (nueva adquisición) y BME; y desinvertí en Duro Felguera (parcialmente) y en OHL (totalmente). Creo que me mejorado sustancialmente la calidad de mi cartera, pues he adquirido nuevas empresas (VIS y GRF.B) que superan con creces a las peores que tenía (OHL y MDF, de éstas últimas me quedo un paquete).
Únicamente me propuse alcanzar dos objetivos en 2015: llegar a los 3650€ brutos de ingreso pasivo (304'17€ mensuales), algo a lo que no he llegado por culpa, sobre todo, de la caída en picado del beneficio de Duro Felguera, que ha supuesto un fuerte recorte del dividendo; y que ninguna de mis empresas superase el 19% de mi cartera a finales de año, una meta que sí alcancé gracias a que no he comprado más Enagás este año.
Mi ingreso pasivo, alterado por el hecho de que en 2015 es el primer año donde se unen el ingreso pasivo de mi mujer y el mío, ha subido desde los 189'81€ a los 302'18€ (+59'21%). Hablo siempre de euros brutos mensuales.
Este año 2015, hay que reconocerlo, ha sido difícil por varios aspectos:
- El recorte del dividendo en Santander.
- El recorte del dividendo en OHL y la posterior venta con fuertes minusvalías.
- Duro Felguera (la eliminación del dividendo, el maltrato al accionista, la dirección...).
- La paupérrima rentabilidad de los depósitos a plazo fijo.
- Temas personales.
Por otra parte, varias de mis empresas me han regalado con subidas del dividendo, que siempre se han de agradecer: REE, Enagás, Viscofan, Amadeus, Inditex y BME. No cuento los diversos pagos de Dinamia (ahora N1), porque han sido pagos extraordinarios. Además, Grifols va a pagar en 2016 más dividendo que el año anterior.
En este año he insistido mucho en lo baratas que estaban tanto Repsol como Apple. No he comprado más Repsol porque he visto que el precio del Brent puede hacer que los beneficios de REP en 2016 bajen sobremanera; y no he comprado Apple porque su escasa RPD inicial (menor del 2%) hace que siempre aplace mi primera compra americana para la cartera de dividendos. En 2012 compré una empresa americana, pero la vendí enseguida. Es una historia que algún día tendré que contar.
También he repetido a todo aquel que ha querido escucharme que la empresa española que más me gusta es Red Eléctrica. A pesar de estar muy poco internacionalizada y depender mucho del capricho de los políticos, su historial de dividendos hace que la considere la mejor empresa española. Para algunos de vosotros será Inditex y para otros será Santander, pero yo me quedo con REE. Volví a comprar el 1 de julio a menos de 70€ y estoy muy feliz con el último incremento del 7% que han hecho en su dividendo para 2016 (espero un dividendo total de 3'21€).
Tampoco puedo dejar de mencionar que en 2015 he vuelto ha trabajar como profesor interino, por lo que las posibilidades de aumentar mi ingreso pasivo se han disparado. Por no mencionar lo feliz que me ha hecho el poder volver a dedicarme a lo que me gusta (la enseñanza).
Además, este año se ha producido una noticia que me ha producido gran alegría. Os contaré de qué se trata en una entrada próxima.
Para este 2016, que será el segundo año donde se expondrá el ingreso pasivo mensual conjunto (el de mi mujer y el mío, como ya he dicho), intentaré alcanzar los 335€ brutos mensuales, es decir, aumentar más de un 10% el ingreso pasivo mensual. Si sigo aumentando un 10% compuesto mi ingreso pasivo, en 2040 alcanzaré mi objetivo de 3.000 euros brutos mensuales. Alcanzar a los 60 años la libertad financiera no es impresionante, pero la otra opción es trabajar hasta los 70 años (ahora es hasta los 67, pero ya veréis como en el futuro lo suben) y no me apetece.
Como anticipo de 2016, y tras un primer cálculo (con ayuda de un Excel), mi ingreso pasivo esperado para 2016 es de 307-308€ mensuales, muy lejos todavía de los 335€, pero hay que recordar que esta primera cifra es la que se espera siempre que no se comprase ni una sola acción más en todo el 2016. Como podréis ver a lo largo de 2016, mi ingreso pasivo es muy posible que aumente mes a mes, toda vez que apenas espero dividendo alguno por parte de Duro Felguera.
Indicar, en relación a lo anterior, que intentaré ser prudente en lo referente al ingreso pasivo esperado, de ahí que -por ejemplo- este primer cálculo (307-308€) contempla que BME (mi compañía que más pondera en la cartera) repartirá 1'90€ en 2016 (en 2015 fueron 1'89€), a pesar de que yo espero que el dividendo sea realmente de 2€. Con este supuesto "a la baja" pretendo que las previsiones de ingreso pasivo vayan siempre al alza, en vez de fluctuar arriba y abajo. Así el lector no siente que estoy "sumando de más" y yo no tengo que realizar de vez en cuando estimaciones "a la baja", que es algo que psicológicamente puede minar un poco la confianza de uno mismo. Creo que es una manera de proceder acertada: mejor ser precavido y luego subir la previsión, que no al revés.
Para 2016, aparte de intentar alcanzar los 335€, quiero que mi cartera no cuente con ninguna acción que supere el 17%. Esto supone que tendré que comprar pocas o ninguna acción de BME o Enagás para no pasarme. Ambas acciones tienen sus riesgos.
Creo que no me dejo nada en el tintero. Intentaré, como hasta ahora, escribir 2-3 entradas por semana y seguir contando con vuestro interés. Unas 37.000 visitas en menos de 6 meses (más de 205 visitas diarias) significan que algo bueno estoy haciendo.
Ruego, por último, que no caigáis en los mismos errores de inversión que yo, pero tampoco que repliquéis mi cartera de forma acrítica, si es que alguien tiene intención de hacerlo. Las decisiones de inversión tienen que ser siempre racionales y personales.
Un abrazo para todos y nos vemos en 2016 con más posts y más cerca, cada día que pasa, de la independencia financiera.
