Meta (Act. 26/01/2019)


Evolución de mi ingreso pasivo:


   
 Ingreso Pasivo 2019 (esperado): +10% superior al 2018 (como mínimo).

 Actualizado a 15 de enero de 2019 tras las últimas operaciones.

 UDT =  23 de diciembre de 2038.

 * "UDT" (Último Día en el Trabajo) alude al último día que tendría que ir al lugar de trabajo de forma obligada, es decir, el último día laboral antes de ser IF.



46 comentarios:

  1. Muy buen objetivo. Hecho de menos ver los precios medios a los que tienes los diferentes valores.
    Muchas gracias por el ejercicio de transparencia.
    Enhorabuena por el blog.

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    1. Gracias Ignacio por tu comentario.

      Ciertamente, mi transparencia se centra en mi Ingreso Pasivo (cantidad y procedencia) y el número de acciones que tengo (para dar credibilidad a mis palabras y facilitar el seguimiento de mi progreso).

      Mis precios medios no son espectaculares, y en algunos casos malos o muy malos. Pero el ingreso pasivo crece a buen ritmo, y éso es lo principal para mí.

      Lo que sí te puedo decir, porque está publicado en el blog es el precio de mis 2 últimas compras: REE (1 de julio) a 69'95€ y Viscofán (24 de agosto) a 48'50€.

      Saludos.

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  2. El objetivo de 3000 euracos al mes es ambicioso, mucha suerte y lo consigas rápido
    El precio medio es solo una referencia
    Un saludo

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    1. Sí, Buy Dividend, es bastante ambicioso, aunque tengo tiempo hasta 2040.
      Mis precios medios son muy buenos en unos casos y en otros muy malos; yo creo que no es lo más importante, como tú dejes entrever.

      Saludos

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    2. Y no te conformas con la mitad y unos añitos más de IF?
      El momento de dar el paso es toda una cuestión...

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    3. Hola M.I., recuerda que los 3.000€ brutos son para mantener a mi futura familia (4 miembros, espero: mi mujer, dos hijos y yo), por lo que 1.5000€ brutos al mes se queda un poco escaso incluso hoy día e incluso donde vivo yo.

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  3. Da gusto ver como crece el dividendo pasivo mensual año tras año. ¿tienes alguna previsión de cuando llegaras a los 3.000 € / mes

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    1. Hola Estrategias.

      Mi objetivo es llegar a tener ese ingreso pasivo en 2040.

      Esto supone aumentar mi ingreso pasivo casi un 9'50% anual compuesto durante los 25 años que me quedan (este 2016 y los 24 siguientes), lo cual es todo un desafío.

      Gracias pot tu comentario. Saludos.

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  4. Buenos dias.
    Felicidades por tus dividendos, lo de los 36.000 es muy ambicioso pero bonito.
    Una pregunta, se puede saber que cantidad de dinero tienes invertida ahora mismo para conseguir esos 333euros al mes? Mas que nada para calcular el % que te dan tus dividendos, que tambien seria interesante saber.
    Graciad

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    1. Hola Phelps.

      Gracias por tus felicitaciones.

      Respecto a tu pregunta, pues tienes que tener en cuenta que yo incluyo todo ingreso pasivo, no solo el que proviene de dividendos.

      Mi intención es mostrar únicamente mi ingreso pasivo, no muestro la cantidad total invertida. También muestro mis compras y mis ventas de acciones y derechos. Siento no poder ayudarte, mi nivel de transparencia llega hasta ahí.

      Saludos.

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  5. Hola DividendoRentable,

    Está claro que el camino a la libertad financiera pasa por ser constante en el tiempo. En cinco años tienes más del 10% del objetivo y poco a poco se empezará a notar el poder del interés compuesto.

    Un 10% puede parecer muy poco despues de 5 años de esfuerzo, pero, suponiendo que no aportes nada más y los dividendos crezcan a un 5% anual despues de impuestos y comisiones, en realidad, para el 2040 ya tendrías un 37% de tu objetivo. La magia del interes compuesto.

    Una pregunta... ¿haces seguimiento del %incremento de tus dividendos anuales (sin contar los dividendos conseguidos por nuevas aportaciones de capital)?

    Un saludo,

    HomoInvestor

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    1. Hola Homo Investrr.

      Gracias por tu comentario.

      Creo que he entendido tu pregunta. La respuesta es no. Yo miro el aumento anual del total de mi ingreso pasivo, no sólo de los dividendos, y menos excluyendo las nueves aportaciones de capital.

      Saludos.

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    2. Hola DR,

      Para mi es importante separar las dos razones de incremento del dividendo ya que la una (aportaciones de capital fresco) suponen un esfuerzo por mi parte mientras que la otra (incremento de los dividendos por parte de las empresas) no.

      Un saludo,

      HomoInvestor

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    3. Entiendo. Es otra forma de contabilizar el ingreso pasivo. Tu manera es más concreta y aporta más datos útiles. Poco que añadir.

      Saludos.

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  6. Gracias por todos tus comentarios y la ayuda que suponen. Una pregunta desde mi ignorancia por estar iniciándome en este tema...¿Teniendo muchas empresas en cartera, no se comen muchos ingresos los gastos en mantenimiento de la cartera? Un saludo y otra vez gracias

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    1. Hola Anónimo.

      Yo nunca he pagado comisión de custodia en los valores de mi cartera DR.

      En ING si haces 1 compra al semestre no pagas custodia. Comprar derechos no sirve.

      En DeGiro sí hay que pagar una comisión por mercado extranjero en el que has operado, pero son sólo 2'5€ al año, si no me equivoco. Es mi primer año y el 31 de diciembre me enteraré de la comisión exacta.

      Por último, creo que una venta de acciones en ING también te libra de la comisión semestral, aunque debería revisar las tarifas del Broker Naranja para responderte 100% seguro.

      Saludos.

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  7. Muy entretenido tu blog, me gusta. Mas o menos creo que debemos de tener la misma capacidad de ahorro y de compra. A mi los dividendos no me motivan tanto, ten en cuenta que es un traspaso de dinero entre tu compañia y tu cuenta corriente, y por el medio pierdes un 19% de hacienda y según con quien trabajes comisiones. Otra cosa es que necesites ese cash, pero sino, no tiene sentido. El dividendo sale de tu compañía, por lo tanto vale menos. Ahí tienes a Berkshire, incluso Alba, aunque últimamente no andan muy inspirados. Otras como Faes, Vidrala, Catalana .... en el 2040 vas vendiendo e iras convirtiendo en cash.

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    1. Hola Anónimo.

      Sin duda, el punto débil de los dividendos -una vez se ha quitado la exención de los primeros 1.500€- es la del pago del 19% a Hacienda. Ahí te tengo que dar la razón.

      Berkshire Hathaway es una muy buena empresa donde meter el dinero si no quieres pasar por Hacienda y además quieres tener mucho dinero en el futuro. Nuevamente de acuerdo al 100% contigo.

      Gracias por la lista de compañías. Faes la tengo muy poco mirada, pero seguro que también es buena.

      Saludos.

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  8. Buenos días DR, un apunte los 1500 euros ya no están exentos. Es un robo pero en este pais las cosas son así... las cosas cambian. Aún ,me acuerdo cuando estaba la doble imposición que te generaba base negativa... pero claro hay que invertir en fondos y planes de pensiones para que se lo lleven crudo los de siempre.
    Un saludo y suerte

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  9. Hola. Sigo con mucho interés este blog pero hay una cosa que no entiendo. ¿Como has conseguido que una cartera de valor aproximado de 70 000 EUR te de casi 400 al mes?

    Eso es casi un 7% de rentabilidad lo cual es bastante loable.

    Un saludo

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    1. Hola Al Vero.

      A ver, respondo, no tengo problema en ello:

      1) Mi ingreso pasivo en 2017 se quedará en 385€ o poco más (yo creo que llegaré a mi objetivo de este año), por lo que no son 400€ mensuales.

      2) Mi ingreso pasivo incluye todo ingreso pasivo, no sólo el que proviene de los dividendos; por tanto, la rentabilidad por dividendo se aleja todavía más de ese 7% que me atribuyes.

      3) Empecé a invertir en 2012, y si algunas de mis acciones suben el dividendo, el YOC (Yield On Cost) sube, es el interés compuesto en acción.

      4) BME, mi posición inicial, tiene un YOC muy alto en todos los paquetes que he comprado, y eso ayuda a que sea una media alta en lo referente a la rentabilidad por dividendo.

      En definitiva, mérito tiene la rentabilidad que logro gracias a mis dividendos, pero no tanto como me atribuyes. Hay muchos paquetes de acciones que y me daban más de un 5% cuando las compré. Este ingreso pasivo no es producto de la magia, salvo la del interés compuesto.

      Saludos.

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  10. He descubierto hace poco tu blog y me lo estoy devorando entero. Muchas gracias por tus aportaciones. Llevo una línea de trabajo muy parecida a la tuya, disfrutando del interés compuesto y también con una meta que, como la tuya, tiene cifra y fecha.
    Es un gusto poder encontrar gente como tú con la que se puedan comentar estos temas. Porque del partido del domingo se puede hablar con los amigos, pero de cómo van tus acciones de Iberdrola tras el brexit como que no. Por eso disfruto con blogs como este y por eso te agradezco estos buenos ratos.

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    1. Gracias por tus palabras.

      Yo con mis amigos tampoco hablo del fútbol.

      Espero que llegues pronto a tu meta.

      Muchas gracias por leerme y ojalá saques muchas cosas positivas de este blog.

      Saludos.

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  11. Hola, Tu blog es genial! Tengo una pregunta de la cual me gustaría saber tu opinión.

    Que opinas de que la mayoría de brokers usen cuentas omnibus? Me da un poco de miedo no diversificar en brokers, pero claro... eso te mata a comisiones.

    Gracias!

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    1. Gracias por tus palabras y por leerme.

      Las cuentas omnibus es lo que hay. Prefiero cuentas nominativas, claro. Pero para tener una tendrías que pagar mucho dinero al mes; no compensa a los minoritarios.

      Si tienes mucho dinero o piensas tener mucho dinero en el futuro metido en Renta Variable, lo normal es tener 2 brokers como mínimo. Hay muchos brokers que tienen comisiones competitivas. Revisa las tarifas de varios de ellos y elige el que mejor se adecúe a tu perfil de inversor. Es una elección muy personal.

      Saludos.

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    2. Buenos días.

      Hace un par de años que comencé en esta andadura de intentar "vivir del dividendo".

      Dispongo de una cartera formada por SANTANDE, BBVA, CAIXABANK, ENDESA, MAPFRE, REPSOL, TELEFONICA Y SAETA YIELD.

      Hasta la fecha no va mal, mas menos el objetivo de importe bruto mensual del "jefe" del blog.

      Recordad que en este tipo de inversión sólo hay que invertir aquél capital que ahorremos mensualmente.

      Para ello, es bueno hacerse un presupuesto, tranquilidad, y comprar barato. No tengamos prisa. Al principio, mientras conformamos la cartera, pecamos un poco de cagaprisas, pero poco a poco empezamos a pensar.

      Por cierto, que os parece NATURHOUSE E INTESA SAN PAOLO. Creo que a partir de mayo-junio será buen moemnto de entrar. Ahora, creo que hay que esperar.

      Sañludos.

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    3. Hola Anónimo.

      Tu cartera te dará pocos disgustos. Soy menos "banquero" que tú y TEF no me gusta, pero los próximos años pueden ser muy buenos para todas tus empresas. Los bancos parecen haber pasado lo peor y TEF tiene un Presidente más capaz que el anterior, por lo que parece.

      Yo Naturhouse la tengo y me parece buena, pero el beneficio está estancado ahora mismo. Intesa San Paolo no la sigo, pero supongo que es un banco italiano.

      Gracias por leerme y enhorabuena por tener ya un buen flujo de efectivo vía dividendos.

      Saludos.

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    4. Buenas Dividendo Rentable.

      En efecto, INTESA SAN PAOLO es uno de los más grandes bancos italianos y la rentabilidad vía dividendo no es nada desdeñable (+- 6%). Ahora es un banco barato despues de todos los movimientos últimos en Italia. Cotiza a 2,5.-€. Esperaré una corrección y entraré.
      Igualmente, y viendo tu cartera,ahorro para NATHUERHOUSE, su dividendo el segunso más rentable de la bolsa española despues de SAETA YIELD.

      E, igualmente, tu cartera me ha dado alguna idea más en lugar de seguir aumentando posiciones en blue chips.

      Os seguiré informando de mis pasos.

      Saludos

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    5. Ok. Gracias por la información de Intesa San Paolo y espero que sólo te copies de mis aciertos, jejeje.

      Saludos.

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  12. Hasta 2040? Demasiado tiempo me parece.
    Con la inflación, se pueden quedar corta la gran vida que quieres llevar en 2040.

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    1. Hola Anónimo.

      Hay que ponerse un objetivo. No sé cuánto dinero (descontado inflación) serán 3.000€ brutos mensuales. Puede ser poco, pero es un objetivo realista y con el tiempo se irá viendo si es una cifra acertada o no.

      Por mi trabajo y el de mi mujer, nosotros podemos permitirnos trabajar pocas horas a la semana si fuera necesario para completar esos 3.000€ mensuales. En 2040, si sube la inflación y los sueldos van a la par de la inflación, necesitaríamos muy pocas horas para ganar 1.000€ brutos cada uno. Menos de 10 horas semanales cada uno.

      En consecuencia, el peor escenario posible que preveo para 2040 es tener que trabajar 10 horas semanales cada uno para complementar. No seríamos IF totalmente, pero trabajaríamos muy poco.

      Saludos.

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    2. Por "complementar" me refiero a sumar dinero a esos 3.000€ hasta unos 5.000€ brutos semanales totales si hiciera falta.

      Saludos.

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  13. Buenos dias, DR.
    He empezado el camino a principios del 2013. He tenido q convencer a mi mujer en esta aventura cuando ya tenemos los 40...
    Nos acercamos ya a los ingresos ppasivos mensuales q indicas (un poquito menos) y la verdad es q ahora está ella tan convencida como yo.

    Gracias por la cantidad de información de calidad y rigor q creo q aportáis a la gente como yo q no tengo una base de conocimientos, ni realizo análisis exhaustivos de las empresas.

    Espero compartir experiencias en el camino.

    Saludos,
    Toni

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    1. Hola Toni.

      Empezaste en un buen momento. Me parece magnífico que tu pareja también se sume a esta aventura: el apoyo del cónyuge se hace imprescindible para remar los dos en la misma dirección.

      La información intenta ser de calidad, pero sobre todo es rigurosa. Me gusta aportar la mayor cantidad posible de datos (a veces no puedo poner más allá de los básicos) para convencerme y convencer de que una compra o una venta son correctas. Esto de la Bolsa va en primer lugar de saber lo que se está haciendo, aunque no siempre hagas lo mismo.

      No te cortes en compartir tu aventura. Seguro que aprendemos muchos de ella.

      Saludos.

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  14. Bueno, si ahora mismo estás alrededor de los 100.000 € de cartera, la rentabilidad bruta del año 2017 fue de un 5% aproximadamente.
    Me parece una buena rentabilidad y sin contar el aumento de dividendo de muchas compañías, que de eso se trata básicamente, no de que los dividendos sean estables e inmutables.

    Tu objetivo se cumplirá sin duda, ya que vuestra capacidad de ahorro es elevada. No sé si tenéis ya vivienda en propiedad e hijos. Eso resta, sobretodo lo último, jajaja.

    Saludos.

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    1. Hola Bermejales.

      Es mi mujer la que permite tener este ahorro tan elevado. Yo solo invierto ese ahorro.

      Gracias por tus palabras, pero creo que los hijos no restan tanto. Me refiero a que a veces no sales fuera porque tienes que estar con el hijo, y se ahorra mucho haciendo vida en casa, jajaja.

      Saludos.

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    2. Jeje, los hijos gastan más que cualquier salida que hagas. Te lo digo por experiencia.

      Sólo la guardería los 2-3 primeros años de su vida son 300 € mes como mínimo. A partir de ahí ves sumando: comidas, ropa (uff, la ropa), gastos escolares......
      Y eso es al principio, cuanto más mayores, más gasto.

      Nosotros salimos a comer fuera de casa casi todos los sábados y domingos y no gastamos el coste mensual de la guardería de la pequeña.

      Pero para mi compensa, es lo más bonito.

      Saludos y a seguir con tu magnífico blog.

      PD: Ya nos contarás cuando tengas, que no sé si tienes.

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    3. Yo creo que los gastos escolares son lo peor.

      Cuando sean mayores que ganen dinero, en la familia deben trabajar todos, jejeje.

      Los hijos son un regalo; el tiempo con ellos es maravilloso.

      Gracias por tus palabras.

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    4. Buenas.

      Yo pienso como tú....

      Replico una cartera similar a la tuyas, es decir, una inversión de entre 100.000-125.000.-€.

      La idea del dividendo entiendo es correcta, esto es, empresas serias, rentables, que la idea de éstas sea crecer y crecer...

      Y sobre todo, diversificar, valores defensivos con economías regulada y rendoimiento anual constante. (ENAGAS, ENDESA, TELEFONICAM, bme) y luego otrs valores más ciclicos.

      Comprar siempre cuando la acción esta barata y siempre por debajo de tu precio medio en cartera.

      Aho0ra es un buen momento.

      Mi cartera es la siguiente:

      SANTANDER, BBVA, CAIXABANK, MAPFRE, TELEFONICA, ENDESA, ENAGAS, REPSOL, NATURHOUSA, DIA, ATRESMEDIA, SAETA YIELD E INTESA SAN PAOLO.

      Como verás, el peso principal lo tengo en los bancos (30%), MAPFRE Y REPSOL (30%) SAETA (10%), TELEFONICA (15%) y el resto repartido...

      En SAETA pillará un buen pico con la OPA ya que las acciones las tengo a 8.16 y la OPA es a 12.20- (tengo una rentabilidad del 55% en dos años y medio desde que las tengo). Con ello, aumentará en ENAGAS Y ENDESA que están muy pero que muy baratas y la rentabilidad por dividendo a 7%....

      Muchas felicidades con tu forma de inversión, la cual la comparto al 100%.

      Saludos---

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    5. Y, al hilo de lo anterior, a mi juicio creo que tienes demasiados valoras en la cartera.

      Es más, creo que los valores extranjeros te pebnalizan la inversión en dividendo por la doble retención. Esos valores los diversificaría en valores nacionales. La bolsa española es la que más rentabilidad por dividendo ofrece de todas del mundo. A mi juicio, aprovecharía...

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  15. Si no haces fechorías me juego que para el 2025 tienes esos 3000 €.

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    1. Hola Jaimoto.

      Creo que tu afirmación es muy optimista, por más que agradezca tu confianza en mí. Que dentro de 7'5 años pueda llegar a los 3.000€ brutos mensuales me suena a ciencia ficción. Es algo así como aumentar mi ingreso pasivo a más de un 20% anual compuesto. Demasiado para poder lograr esa proeza todos los años.

      Cierto es que llevo un +35% este año, pero es este año.

      Por resumir: muchas gracias por tu predicción. Ojalá aciertes.

      Abrazos y perdona por mi tardanza en responder. No había visto el comentario hasta hoy.

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  16. Tb creo que va a ser mucho antes que 2039. 10 años antes por lo menos...

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    1. Pues muchas gracias por pensar que puedo lograrlo en 2029. Es una meta más realista que 2025, pero no va a ser fácil.

      Lo iremos viendo. Este 2018 voy muy bien, afortunadamente.

      Abrazos.

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  17. Es una meta alta, pero lo lograrás. Yo ahora tengo la vista en la mitad que tú en 1500€ mensuales de dividendos, pero a día de hoy no tengo hijos por tanto es entendible tu posición.

    Un saludo y enhorabuena por el blog

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